欠信用卡+网贷18万,可找银行贷款一次性还清再慢慢还银行吗?

时间:2020年01月10日 17:33:04 作者:李小白

有朋友咨询,目前已经欠信用卡加网贷一共有18万元以上,每个月计算下来都要偿还1万多信用卡和网络借贷还款,每个月的还款压力比较大。目前,一个月工资只有6000元左右,下个月由于有年终奖励可以还款一个月,而再下一个月将难以偿还。目前,自己名下无车无房,有两套房在父母名下。自己不想将自己的欠款事情告诉父母,希望能够找到一家银行一次性贷款全部偿还信用卡欠款和网络借贷,然后再通过每个月的收入慢慢偿还银行。如果不能,是不是可以背着爸妈拿一套房子去正规银行进行抵押贷款,可行吗?

这个问题可能是很多人会遇到的问题,特别是一些年轻人不管什么原因进行了负债,但是面对还款压力却已经难以负重,又不想让家长知道,想自己独立承担,但却已经超出了自己的承受能力。

上面的问题可能是两个问题:

一是可以找一家银行一次性贷款18万元偿还信用卡欠款和网络借贷欠款吗?

二是可以背着父母拿父母名下的住房到银行进行抵押贷款吗?

第一个问题?可以找一家银行一次性贷款18万元偿还信用卡欠款和网络借贷欠款吗?答案是不可以。

银行贷款有严格的风险审核和控制,一般情况下取决于两大因素:一是贷款申请的借贷能力和借贷风险;二是贷款的用途。

个人贷款是指贷款人向具有完全民事行为能力的自然人因消费、经营或其他需要,出借货币资金的一种信用活动形式。

能不能从银行贷款?能贷款多少?有的人认为是与银行的关系,实际上,从根本的因素考虑仍然是借款人的还款能力。

个人贷款有几种:一种是信用贷款;一种是担保贷款;另一种是抵押贷款。信用贷款完全取决于个人的还款能力,比如工资性收入是还款金额的两倍;担保贷款是个人收入还款能力之外还要看担保人的担保能力;抵押贷款是在考虑个人还款能力之外再考察抵押物的价值。

但无论如何,个人的收入来源都是还款的第一保障,所以月收入6000的人如果要从正规银行贷款18万元几乎是不可能的。

从个人贷款用途看,个人贷款有严格的贷款用途管理,不能用于偿还贷款。个人信用贷款不能用于还贷,如果被银行发现用于还贷,银行要求你提前还清贷款。

个人贷款按照用途可分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款。

个人住房贷款可又分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。

个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款。

个人经营贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

不管什么贷款,都需要对个人的信用情况、个人收入、工作性质和还款能力等。还有就是借贷用途到底用于什么?

第二个问题是,可以背着父母拿父母名下的住房到银行进行抵押贷款吗?结论是当然不可以。

抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。

这里有几个明确的要素:一是二手楼置业贷款的贷款申请人已经拥有的房产所有权,而不是即将拥有的住房所有权;一手楼贷款的贷款申请人已经拥有了住房购买合同并支付了政策规定的首付,也就是拥有了住房未来的所有权。

但无论是哪一种贷款,都必须以自己拥有的住房权利进行抵押即他项权利抵押。

从这一规定上看,你背着父母拿父母的住房到银行进行抵押是不可能的。

当然,个人住房抵押贷款还有一种方式是以第三方的住房进行抵押,比如你以你父母的住房进行抵押进行贷款,但前提是必须你父母同意进行抵押,并在贷款抵押贷款的合同上签字,承诺以自己的住房进行抵押,并去住房管理机构进行抵押权利进行抵押登记。所以,你如果背着父母去抵押是不可能的。

第三个问题是,你目前到底应该怎么处理你的债务?合理而可行的方式是什么?

你想通过银行贷款的方式一次性偿还信用卡欠款和网络借贷,说明你已经感受到了信用卡欠款和网络借贷的还款压力,也警示你在未来的借贷过程中要考虑偿还能力,理性借贷而不要盲目借贷,不要过度消费而借贷,更不要轻易涉足网络借贷。

实际上,如果你短期内的还款压力过大,你可以对信用卡欠款进行分期还款,通过12期、24期的分期还款,可以延后你的还款压力。这一点当然需要银行的同意,但是难度比银行贷款的难度小得多。可以考虑。当然,分期还款有一定的资金成本,而且并不低,不同的银行分期还款的成本不同,一般情况下为12—18%,这一点一定要考虑清楚。

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